FinChat est une plateforme conversationnelle d'IA et de recherche boursière lancée par Fiscal.ai. Il combine des données financières au niveau institutionnel, une analyse quantitative et une IA conversationnelle pour permettre aux investisseurs individuels d'effectuer des tâches de recherche en investissement telles que la sélection de titres, l'interprétation de rapports financiers et la comparaison de valorisations en langage naturel.

FinChat

Paramètres et statistiques de base de FinChat

Les paramètres techniques spécifiques (tels que la taille du modèle, la longueur du contexte, les formats de fichiers pris en charge, les restrictions d'entrée et de sortie, etc.) sont soumis à la page officielle du produit. Il est recommandé aux utilisateurs de vérifier les dernières spécifications techniques et exigences système avant de choisir pour s'assurer qu'elles correspondent à leurs propres scénarios d'utilisation.

Utilisateurs de FinChat et reconnaissance du marché

Sensibilisez progressivement les utilisateurs sur le terrain et les capacités du produit sont utilisées par les créateurs de contenu et les équipes pour améliorer l'efficacité du travail. Certains utilisateurs de l'industrie l'ont intégré à leur flux de travail quotidien. Il est recommandé de se référer aux dernières divulgations officielles pour connaître les données spécifiques sur l’échelle des utilisateurs et le taux d’adoption par l’industrie.

Avantages financiers de FinChat

• C-side/Individuel : Généralement, une version gratuite est fournie pour découvrir les fonctions de base, et l'utilisation à haute fréquence nécessite un abonnement payant.
• API/Développeur : Facturé au volume d'appels, adapté aux équipes de développement qui peuvent être intégrées de manière flexible dans leurs propres systèmes.
• Entreprise/Privatisé : contactez le propriétaire de l'entreprise pour un devis personnalisé et un plan de déploiement. Le prix spécifique est soumis à la page officielle de tarification en temps réel.

Principales fonctions de FinChat

• Contrôle conversationnel des actions : utilisez un langage naturel pour décrire les critères de filtrage (tels que « Entreprises SaaS avec une croissance des revenus > 20 %, une marge brute > 50 %, une capitalisation boursière supérieure à 10 milliards »), et FinChat analyse les critères dans une requête structurée et renvoie une liste de correspondances.
• Questions et réponses intelligentes sur les données financières : effectuez plusieurs séries de questions et réponses sur les rapports financiers historiques et les indicateurs clés des actions individuelles, et répondez aux questions courantes de recherche en investissement telles que les changements d'une année sur l'autre et l'analyse des tendances.
• Comparaison et visualisation des valorisations : Comparez les multiples de valorisation PE, PS, EV/EBITDA et autres multiples d'entreprises du même secteur et générez des tableaux de comparaison.
• Requête complète d'informations sur l'entreprise : couvre la récupération rapide d'informations fondamentales telles que la description de l'entreprise, la direction, la structure de l'actionnariat et le positionnement du secteur.
• Analyse du marché et de l'industrie : analysez le marché par secteur, thème, facteur et autres dimensions pour découvrir des opportunités d'investissement.

Vue d'expert : il existe plusieurs synergies clés dans la conception des fonctionnalités de FinChat. Tout d'abord, la sélection conversationnelle + les questions et réponses financières sont combinées : les utilisateurs trouvent le pool de candidats grâce à la sélection, puis mènent des questions approfondies sur chaque action du pool. Les deux processus sont complétés par une interface conversationnelle unifiée, qui évite les frictions liées aux commutations répétées entre la page de filtre et la page d'analyse des outils traditionnels. Deuxièmement, lorsque la comparaison des valorisations est utilisée conjointement avec l'analyse du secteur, la sélection « descendante » des titres du secteur peut être effectuée en quelques minutes - en analysant d'abord les secteurs populaires, puis en comparant les niveaux de valorisation des entreprises du secteur, sans quitter l'interface de dialogue pendant tout le processus. Troisièmement, ce modèle d’interaction est naturellement adapté aux terminaux mobiles et aux scénarios de recherche fragmentés. Les utilisateurs peuvent effectuer une série de contrôles de base pendant leurs déplacements ou entre des réunions, mais sa capacité est limitée dans les scénarios nécessitant une sortie de texte long, comme la rédaction de rapports de recherche approfondis.

Évolution du modèle et de la version FinChat

Ligne principale actuelle

• Web Latest (~2026-06) : version actuellement disponible au public, avec la recherche financière conversationnelle comme fonctionnalité principale. Le numéro de version officiel n'a pas été divulgué et les fonctionnalités en ligne continueront d'être mises à jour de manière itérative ultérieurement.

Jalons historiques

• Étape publique (~2025-01) : le produit entre dans la phase de disponibilité publique et établit progressivement une base de référence en matière de couverture de données et de capacités de dialogue. La date exacte n'a pas été officiellement annoncée.

Conseils de gestion des versions

Étant donné que FinChat est fourni sous forme SaaS, les itérations de version sont transparentes pour les utilisateurs et il n'y a pas d'invites de changement de version significatives sur le front-end. Les utilisateurs doivent suivre le journal de mise à jour officiel ou le blog (si disponible) pour en savoir plus sur la nouvelle couverture du marché, l'accès aux sources de données et les améliorations des capacités de dialogue. Pour les utilisateurs dont les processus de recherche reposent sur des états fonctionnels spécifiques, il est recommandé d'effectuer une vérification de régression après avoir détecté des changements dans une version majeure.

Les avantages techniques de FinChat

Mécanisme : le lien technique principal de FinChat est la superposition à trois couches de LLM (Large Language Model) + API de données financières + analyse sémantique. La requête en langage naturel de l'utilisateur est d'abord mappée en une instruction de requête de données structurées via la couche d'analyse sémantique, puis la valeur précise est obtenue à partir de la base de données structurée via l'API de données financières, et enfin elle est organisée en une réponse en langage naturel par LLM. La différence entre cette approche et une approche purement RAG (Retrieval Augmented Generation) est que les données financières clés ne sont pas extraites de manière fragmentaire du document, mais directement interrogées à partir d'une base de données structurée - avec une précision théoriquement plus élevée.

Effet : pour les utilisateurs, le sentiment est "Posez une question courante et obtenez non pas des liens ou des paragraphes, mais des chiffres et des comparaisons précis." Ceci est beaucoup plus fiable dans les scénarios de requête de mesures financières que la recherche générale par IA, qui peut extraire des données contradictoires à partir de documents provenant de différentes sources. Le pipeline de données à source fermée de FinChat garantit qu’il existe une version unique de la vérité pour la même métrique sur l’ensemble de la plateforme.

Spécificité du projet : les données financières sont soumises à des exigences strictes en matière de rapidité : les données clés telles que le BPA et les revenus doivent être disponibles pour interrogation quelques minutes après la publication du rapport financier. Cela signifie que le pipeline de données back-end doit prendre en charge les mises à jour en temps réel ou quasi-réel et a des exigences élevées en matière de nettoyage, de normalisation et de contrôle de la latence des données. Il s’agit également d’un tournant technique important entre la recherche financière verticale par IA et la recherche générale.

Limitations : Ses capacités conversationnelles sont limitées par la couverture et la fréquence de mise à jour des données financières sous-jacentes. Lorsque les questions posées par les utilisateurs dépassent la couverture de ses sources de données (telles que des données approfondies sur les marchés non nord-américains, des informations financières sur des sociétés non cotées), la qualité des réponses de l'IA diminue considérablement. De plus, pour les questions qui nécessitent des « opinions » plutôt que des « faits » (telles que « Quelle est la qualité de la gestion de cette entreprise »), l’IA n’a pas la capacité de juger et ne peut qu’agréger des informations publiques.

Comment utiliser FinChat

1. Visitez https://finchat.io/ pour découvrir une requête de conversation de base sans inscription.
2. Décrivez les besoins de recherche en langage naturel dans la boîte de dialogue, par exemple « Montrez-moi les actions technologiques avec un PE < 25 et une croissance des revenus > 15 % ».
3. Affichez les résultats structurés (listes, graphiques, données de comparaison) renvoyés par FinChat.
4. Mener plusieurs séries de questions en fonction des résultats pour affiner la portée ou mener une analyse approfondie de cibles spécifiques.
5. Les résultats satisfaisants peuvent être partagés ou exportés (les capacités d'exportation spécifiques sont soumises à la page officielle).

Mise en route : il est recommandé aux nouveaux utilisateurs de commencer par « Décrire un titre que vous connaissez », de vérifier d'abord l'exactitude des données connues de FinChat et d'établir une base de référence pour juger de la fiabilité de la sortie de l'IA. Plus tard, il sera progressivement étendu à des scénarios complexes tels que des comparaisons interentreprises et des analyses sectorielles.

Prix des produits pour FinChat

Le modèle de tarification est soumis à la page officielle en temps réel. Habituellement, un système freemium ou d'abonnement est utilisé et les fonctions de base peuvent être utilisées gratuitement. Les fonctions avancées ou l'utilisation à haute fréquence nécessitent des abonnements payants, et il est conseillé aux utilisateurs d'évaluer la solution optimale en fonction de l'utilisation réelle.

Scénarios d'application de FinChat

• Recherche rapide sur des actions individuelles : saisissez le code d'action ou le nom de l'entreprise pour obtenir un panorama financier, une comparaison de valorisation et un aperçu de l'activité. Il convient à un filtrage initial fluide lorsqu'il couvre un grand nombre de cibles, passant de la « vérification des rapports financiers un par un » à « l'acquisition conversationnelle par lots ».
• Analyse et sélection du secteur : utilisez un langage naturel pour décrire les conditions de sélection, comparer les indicateurs clés entre les entreprises et localiser rapidement les candidats qui répondent à des conditions spécifiques. Effet de déduction : pour une analyse sectorielle couvrant 50 valeurs technologiques, les méthodes traditionnelles peuvent prendre 2 à 3 heures pour lire les rapports financiers. FinChat peut raccourcir la projection initiale à 10 à 15 minutes.
• Suivi et surveillance post-investissement : interrogez régulièrement les dernières données financières des actions détenues et découvrez les changements clés. Bien que FinChat n'expose actuellement pas d'alertes automatisées, les requêtes conversationnelles sont intrinsèquement plus efficaces que l'ouverture manuelle de la page de chaque action.
• Apprentissage et vérification des investissements : les investisseurs novices peuvent utiliser FinChat pour interroger des données réelles sur des concepts financiers inconnus, tels que « Le ROE de quelle entreprise dépasse 20 % à long terme », combinant apprentissage et recherche réelle.

Scénarios inappropriés : scénarios de conformité qui nécessitent des rapports de recherche approfondis sur les acheteurs originaux, une analyse de données non publiques ou des exigences d'audit précises pour l'horodatage des données, FinChat n'a pas la capacité de remplacer les terminaux professionnels.

Groupes applicables de FinChat

• Investisseurs individuels actifs : ont des besoins de recherche à plus haute fréquence sur les actions américaines/canadiennes et espèrent couvrir plus de cibles en moins de temps. L'interaction conversationnelle de FinChat peut réduire considérablement le coût en temps du cycle « sélection-comparaison-vérification ».
• Créateurs et analystes de contenu financier : Besoin d'obtenir rapidement des données financières et des données de comparaison sectorielles sous forme de contenu, la requête conversationnelle de FinChat est beaucoup plus rapide que la lecture manuelle des rapports financiers.
• Éducateurs et apprenants en investissement : utilisez FinChat pour interroger des données de cas réels et mapper des concepts financiers abstraits à des entreprises spécifiques.

Ne correspond pas aux limites :

• Investisseurs institutionnels professionnels : nécessitent Bloomberg, la profondeur des données au niveau FactSet, les cotations en temps réel, l'exécution des transactions et les fonctions d'audit de conformité, FinChat ne dispose pas de ces capacités.
• Études de marché non nord-américaines : les utilisateurs dont le principal champ de recherche concerne les actions A, les actions de Hong Kong et les actions européennes doivent confirmer la couverture des données avant d'acheter.
• Trading haute fréquence et stratégies quantitatives : FinChat n'est pas un outil correspondant aux scénarios qui nécessitent un backtesting des données historiques des ticks et des données du carnet d'ordres.

Résumé et Outlook

La valeur de FinChat réside dans l’utilisation de l’interaction conversationnelle de l’IA pour compresser le flux de travail de recherche boursière qui nécessitait auparavant des terminaux professionnels et de nombreuses révisions manuelles dans une interface conversationnelle. Pour les investisseurs individuels, cela abaisse le seuil d'utilisation des données financières « de niveau institutionnel » : il n'est pas nécessaire d'apprendre une syntaxe de filtrage complexe et il n'est pas nécessaire de basculer entre les différentes pages du rapport financier. Le cycle de base, du filtrage à l’analyse approfondie, peut être complété en utilisant le langage naturel. Sa sélection technologique (données structurées + dialogue LLM) est plus fiable que la solution RAG pure dans la recherche verticale financière, mais les limites des capacités sont limitées par l'étendue du marché de la couverture des données.

Limites actuelles : la couverture des données se situe principalement en Amérique du Nord, manque de fonctions de cotation et de négociation en temps réel, et les données financières produites par l'IA de solutions non divulguées au niveau de l'entreprise doivent encore être recoupées.

Évaluation des risques d'approvisionnement/d'adoption : les investisseurs individuels peuvent d'abord utiliser la version gratuite pour évaluer si la couverture des données correspond à la plage cible réelle, en se concentrant sur la vérification de l'exactitude des données financières des actions détenues par l'IA. Si la portée de la recherche se concentre sur les actions américaines/canadiennes et s’inscrit dans un scénario de recherche de fréquence moyenne à basse, FinChat peut être plus rentable que les terminaux d’information traditionnels. Cependant, avant de payer un abonnement, assurez-vous de confirmer si les champs de données requis (tels que les revenus segmentés des secteurs d'activité, les détails des flux de trésorerie, etc.) se situent dans la fourchette gratuite/payante et si le décalage horaire dans la mise à jour des données se situe dans une fourchette acceptable. Pour toute conclusion impliquant des décisions d’investissement réelles, les résultats de l’IA doivent être utilisés comme un indice plutôt que comme une base, et le jugement final doit toujours revenir au rapport financier original et aux documents de divulgation publique.

Outils associés : perplexity, you-com

Comment utiliser FinChat

• Client Web : Vous pouvez l'utiliser en visitant le site officiel et en créant un compte. La plupart des fonctions ne nécessitent pas d'installation.
• Accès API : fournit une API RESTful, les développeurs peuvent obtenir la clé API et l'intégrer dans leurs propres applications.

Informations de version

• FinChat Web Dernières ：Le numéro de version sémantique officiel n’a pas été divulgué. Il est enregistré en fonction du statut de la page publique. Il n’y a pas encore de date officielle précise. （~2026-06）
• Jalon public FinChat ：Il n'y a actuellement aucune date officielle précise pour les nœuds historiques, et le contexte de version minimum est établi en fonction de jalons publics. （~2025-01）